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银行保险销售 3年期趸交成留客利器

2019-10-25 15:34:46 分类:保险知识    

今年以来,随着保险行业持续回归保障本源,银行保险销售渠道进一步被挤压,个险渠道保费占比也进一步提升。个险与银保此消彼长的背后,是银保渠道产品更加趋向保障型:缴费期限与保障期限同时拉长,一些银行也谨慎推动趸交、存续期较短的产品。

近期,记者从某银行获得的数据发现,该行近期对各分支机构下发的通知提到,“当前三年期趸交产品请慎推,严格按照总公司对这类产品的定位和引入的初衷来销售,趸交三年期产品仅用于对接‘三年定期存款到期客户’和‘他行存款客户’,以留住和拉拢客户。”

险企对银保业务态度的变化,也在影响着寿险公司销售渠道的格局。大童保险服务执行副总裁李晓婧对记者表示,随着行业回归保障本源,以及寿险公司对银保渠道的压缩,近年来险企对专业中介的态度转变明显,尤其是今年以来险企对中介更为重视。

银行限量销售短期趸交险

从近期记者获得的信息来看,短期趸交、短期期交产品仍被不少银行限量销售,而长期期交产品则是银行下阶段主推的重点。

例如,上述银行提到,“近期每天的保险业务量较大,但是趸交产品一跃成主导,特别是近期推出的3年期趸交产品业务占比提升迅速,这将影响银保渠道的转型效果,拉低量均产能。”

针对当前保险业发展近况,上述银行对分支机构提出新的要求:“已经完成中短期交的分支机构,从影响明年基数的角度出发,应适度控制不再多做短期业务,但仍要以客户需求为准,可引导客户做长期期交业务,目前长期险任务缺口较大。”

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